CSB Bank Tier II Bonds rating पर 13 अगस्त 2026 को नया अपडेट आया। बैंक ने BSE फाइलिंग में बताया कि India Ratings & Research ने उसके ₹500 करोड़ के Basel III-compliant Tier II Bonds निर्गम कार्यक्रम का आउटलुक ‘Positive’ से बदलकर ‘Stable’ कर दिया है। एजेंसी ने दीर्घकालिक रेटिंग ‘IND A’ पर बरकरार रखी है।

CSB Bank ने स्पष्ट किया कि इस कार्यक्रम के तहत अभी तक बॉन्ड जारी नहीं किए गए हैं। India Ratings ने बैंक का आकलन standalone आधार पर जारी रखा है। आउटलुक में संशोधन के पीछे FY26 में retail और SME ऋण खंडों की ओर कारोबार के विविधीकरण की धीमी रफ्तार, सीमित CASA अनुपात, कमजोर retail liability franchise और gold तथा wholesale कारोबार की फंडिंग के लिए bulk deposits पर निर्भरता को प्रमुख कारण बताया गया है।

रेटिंग बरकरार रहने के आधार

‘IND A’ रेटिंग की पुष्टि करते हुए एजेंसी ने FY24 से advances और deposits में लगातार वृद्धि, आरामदायक पूंजीकरण, स्थिर लाभप्रदता तथा मजबूत asset quality का उल्लेख किया। बैंक का CET1 अनुपात 1QFY27 में 18.96% रहा, जबकि FY26 में यह 18.93% था। इसी अवधि में gross advances सालाना 24.05% बढ़कर ₹408.67 अरब और total deposits 26.38% बढ़कर ₹454.15 अरब हो गए।

  • 1QFY27 में gross NPA 1.75% और net NPA 0.39% रहा।
  • Gold loans का gross advances में हिस्सा करीब 54% था।
  • CASA अनुपात 19.41% रहा; term deposits कुल deposits के 80.59% थे।
  • मार्च 2026 में औसत liquidity coverage ratio 109.27% था।

एजेंसी के अनुसार ऊंची लागत वाले bulk term deposits और foreign currency borrowings से borrowing cost बढ़ी तथा margins पर दबाव पड़ा। FY26 में बैंक का ROA 1.29% रहा, जो FY25 के 1.53% से कम था। हालांकि, कम credit cost के कारण बैंक ने FY26 में 2.83% RORWA दर्ज किया।

विविधीकरण और आगे के प्रमुख मानक

India Ratings ने कहा कि CSB Bank ने technology platforms में निवेश किया है और अब retail franchise को विस्तार देने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है। ‘Sustain, Build, Scale 2030’ योजना के तहत बैंक gold और corporate loans की संयुक्त हिस्सेदारी 60%-65% रखने तथा शेष पोर्टफोलियो में SME और retail verticals का योगदान बढ़ाने की दिशा में काम कर रहा है।

भौगोलिक एकाग्रता अभी भी प्रमुख कमजोरी है। 1QFY27 में बैंक की कुल शाखाओं में Kerala की हिस्सेदारी 31% और Tamil Nadu की 16% थी। एजेंसी के अनुसार retail assets और liabilities का विस्तार, asset quality की रक्षा, funding base में granularity तथा लाभप्रदता बनाए रखने की क्षमता प्रमुख निगरानी बिंदु रहेंगे। सकारात्मक rating action के लिए franchise और product diversification के साथ ROA का 1.3% से ऊपर रहना बताया गया है। वहीं CET1 का 13% से नीचे जाना, equity erosion या non-gold portfolio में slippages जैसे कारक नकारात्मक rating action का आधार बन सकते हैं।

Source: BSE corporate announcement.