भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 'नो योर कस्टमर' (केवाईसी) नियमों में संशोधन किए हैं। 6 नवंबर 2024 को घोषित किए गए ये नए संशोधन तुरंत प्रभाव से लागू होंगे। आरबीआई ने केवाईसी संशोधनों के संबंध में एक सर्कुलर जारी किया है। केवाईसी वह प्रक्रिया है जिसके माध्यम से बैंक और अन्य संस्थान व्यक्ति की पहचान को प्रमाणित करते हैं।

नए केवाईसी नियमों में छह संशोधन:

I. पैरा 10 – ग्राहक स्वीकृति नीति\ मास्टर दिशा-निर्देश के पैरा 10(f) को संशोधित किया गया है और अब यह इस प्रकार है: REs को UCIC स्तर पर CDD प्रक्रिया लागू करनी होगी। इसलिए, यदि एक मौजूदा केवाईसी अनुपालन ग्राहक एक RE का है और एक और खाता खोलना चाहता है या उसी RE से कोई और उत्पाद या सेवा प्राप्त करना चाहता है, तो ग्राहक की पहचान के लिए एक नया CDD अभ्यास की आवश्यकता नहीं होगी।

II. पैरा 37\ यह 'स्पष्टीकरण' कि "उच्च जोखिम वाले खातों को अधिक गहन निगरानी में रखा जाना चाहिए" पैरा 37 के उप-पैरा (a) और (b) पर लागू है और तदनुसार, यह 'स्पष्टीकरण' को स्थानांतरित कर दिया गया है।

III. पैरा 38 - केवाईसी का अद्यतन/नियमित अद्यतन\ बेहतर स्पष्टता प्रदान करने के लिए, पैरा 38 के उप-पैरा (a) के क्लॉज (ii) और (iv) में और उप-पैरा (c) के क्लॉज (iii) और (iv) में 'अद्यतन' शब्द के साथ 'नियमित अद्यतन' शब्द जोड़ा गया है।

IV. पैरा 56 -

CDD प्रक्रिया और KYC जानकारी को केंद्रीय KYC रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री (CKYCR) के साथ साझा करना\ मास्टर दिशा-निर्देश के पैरा 56(h) को संशोधित किया गया है और अब यह इस प्रकार है:

सुनिश्चित करने के लिए कि सभी KYC रिकॉर्ड्स क्रमिक रूप से CKYCR पर अपलोड किए जाएं, REs को ग्राहकों के व्यक्तिगत खातों और LEs से संबंधित KYC डेटा को उपरोक्त तिथियों से पहले खोले गए खातों के अनुसार, पैरा 38 में निर्दिष्ट समय पर या उससे पहले, जब अद्यतन KYC जानकारी ग्राहक से प्राप्त हो, अपलोड/अपडेट करना होगा।

इसके अलावा, जब भी RE को इस पैरा के नीचे क्लॉज (j) या PML नियमों के नियम 9(1C) के अनुसार किसी भी ग्राहक से अतिरिक्त या अद्यतन जानकारी प्राप्त होती है, तो RE को केंद्रीय सरकार द्वारा अधिसूचित अवधि के भीतर या सात दिनों के भीतर CKYCR को अद्यतन जानकारी प्रस्तुत करनी होगी, जो CKYCR में मौजूदा ग्राहक की KYC रिकॉर्ड को अद्यतन करेगा। CKYCR इसके बाद सभी रिपोर्टिंग संस्थाओं को इलेक्ट्रॉनिक रूप से सूचित करेगा जिन्होंने संबंधित ग्राहक के साथ डील की है। एक बार जब CKYCR किसी RE को किसी ग्राहक के KYC रिकॉर्ड के अद्यतन के बारे में सूचित करता है, तो यह मास्टर दिशा-निर्देश पर 06 नवंबर, 2024 को जारी सर्कुलर संख्या DOR.AML.REC.49/14.01.001/2024-25 का अनुलग्नक है।

V. पैरा 56(j) - मौजूदा ग्राहक के KYC रिकॉर्ड्स को CKYCR से पुनः प्राप्त करके और RE द्वारा रखे गए KYC रिकॉर्ड को अपडेट करें।

मास्टर दिशा-निर्देश के पैरा 56(j) को निम्नानुसार संशोधित किया गया है:

खाता-आधारित संबंध स्थापित करने, अद्यतन/नियमित अद्यतन या ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के उद्देश्य से, RE ग्राहक से KYC पहचानकर्ता की मांग करेगा या CKYCR से उपलब्ध KYC पहचानकर्ता को पुनः प्राप्त करेगा और ऐसे KYC पहचानकर्ता का उपयोग करके KYC रिकॉर्ड ऑनलाइन प्राप्त करेगा और जब तक निम्नलिखित कारण न हों, तब तक ग्राहक से वही KYC रिकॉर्ड या जानकारी या कोई अन्य अतिरिक्त पहचान दस्तावेज या विवरण प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होगी:

(i) CKYCR के रिकॉर्ड में मौजूद ग्राहक की जानकारी में कोई परिवर्तन है; या

(ii) पुनः प्राप्त किया गया KYC रिकॉर्ड या जानकारी अधूरी है या वर्तमान लागू KYC मानदंडों के अनुसार नहीं है; या

(iii) डाउनलोड किए गए दस्तावेजों की वैधता अवधि समाप्त हो गई है; या

(iv) RE को ग्राहक की पहचान या पता (जिसमें वर्तमान पता भी शामिल है) सत्यापित करने, बढ़ी हुई सावधानी बरतने या ग्राहक की उचित जोखिम प्रोफ़ाइल बनाने के लिए आवश्यक लगता है।

V. एमडी के अनुबंध II पर केवाईसी\ भारत सरकार द्वारा 22 अप्रैल 2024 को जारी सुधार के आधार पर 2 फरवरी 2021 को "गैरकानूनी गतिविधियों (रोकथाम) अधिनियम, 1967 की धारा 51A के कार्यान्वयन के लिए प्रक्रिया" के संबंध में आदेश के तहत, UAPA के लिए केंद्रीय नोडल अधिकारी का पदनाम "अतिरिक्त सचिव" से "संयुक्त सचिव" में बदल दिया गया है।

VI. मास्टर दिशा-निर्देशों के प्रावधान अब 'अनुच्छेद' के रूप में पढ़े जा सकते हैं, 'अनुभाग' के बजाय। मास्टर दिशा-निर्देशों में 'अनुभाग' के सभी आंतरिक क्रॉस-रेफरेंस को 'अनुच्छेद' के रूप में पढ़ने के लिए बदल दिया गया है।